Книги-online
Глава 9 — Применения информатики и компьютерной техники
9.11. Что такое электронные деньги?
Одной из важнейших составляющих информатизации становится переход
денежно-кредитной и финансовой сферы к электронным деньгам.
Основные направления использования электронных денег следующие:
Торговля без наличных. Оплата производится с использованием
кредитных карточек. Имея вместо наличных денег кредитную карточку,
покупатель при любой покупке расплачивается не наличными, а автоматически
снимает со своего счета в банке нужную сумму денег и пересылает ее на счет
магазина. Система торговли без наличных POS (англ. Points of Sale System — система
кассовых автоматов) выполняет следующие функции:
- верификацию кредитных карточек (т.е. удостоверение их подлинности);
- снятие денег со счета покупателя;
- перечисление их на счет продавца.
POS — наиболее массовая и показательная ветвь системы электронных
денег. Она способна также обнаруживать малейшие хищения наличных денег и
товаров. Сведения на кредитную карточку наносятся методом магнитной записи.
В каждую кредитную карточку вставлена магнитная карта — носитель
информации. На магнитную карту заранее записываются следующие данные:
- номер личного счета;
- название банка;
- страна;
- категория платёжеспособности клиента;
- размер предоставленного кредита и т.д.
Считается, что сами по себе кредитные карточки экономят 10% расходов на
оплату товаров.
Разменные автоматы. Они устанавливаются банками
только для своих клиентов, которым предварительно выданы кредитные
карточки. Клиент вставляет в автомат кредитную карточку и набирает
личный код и сумму, которую он желает иметь наличными. Автомат по
банковской сети проверяет правильность кода, снимает указанную сумму
со счета клиента и выдает её наличными. Часто несколько банков
объединяются и создают общую сеть разменных автоматов.
Банковские сделки на дому. За небольшую месячную
плату при наличии дома персонального компьютера и модема вкладчик
может связываться через телефонную сеть с компьютеризованными
банковскими организациями и получать от них богатый набор услуг.
Встречные зачёты. По всему миру активно внедряются
электронные системы потребительского кредита и взаимных расчетов
между банками по общему итогу. Такие системы реализуются в виде автоматических клиринговых (англ.
clearing — очистка) вычислительных сетей ACH (Automated Clearing
House). По сети идут не только банковские документы, но и информация, важная
для принятия ответственных финансовых решений.
Оплата устно. Она заключается в оплате счетов по телефону с
гарантированным опознаванием кредитора по паролю и голосу. Другой способ состоит в использовании устройства, способного передавать по
телефону факсимильные изображения денежных чеков и счетов (факсимильный —
от лат. fac simile, — точное воспроизведение подписи, документа и т.д. графическими
средствами).
Наряду с очевидными и очень большими преимуществами с электронными деньгами
связаны и сложные проблемы — от финансовых до правовых ("электронные
ограбления", перелив электронных денег из одной страны в другую и др.).
Электронные деньги есть неизбежный результат научно-технического прогресса
в денежно-кредитной сфере.
